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　　1.本发明涉及一种利用卖方实名账户的支付结算系统及方法，这里卖方已经从通用pg(payment gateway)平台扩张到了ott(over the top)平台市场，更具体地，涉及一种以如下内容为特征的支付结算系统及方法，其使国内外不特定多数的卖方和不特定多数的买方之间，在非面对面电子商务中，基本上利用卖方实名开通的付款专用账户(payment exclusive account:以下称作“付款账户”)，实时通过直播处理业务，方便快捷，缩减费用，安全可靠。

　　2.在非面对面交易中，与支付结算(e-payment)相关的技术几乎没有发生变化。即，几乎大部分采用预先付款方式，由第三方持有交易资金(payment gateway：以下称作pg)。随着时代的变化，推出了崭新的模型，如，具有世界化含义的油管(youtube)、网飞(netfilix)、wavve等ott平台，这促使支付结算市场呈多元化，可实际上，支付结算市场跟不上这种变化。

　　3.目前为止，各国的支付结算(e-payment)被专有it技术和金融法规受到牵制，无法根除虚假广告、脱销处理、赃物交易等异常商品交易，多种交易被种种因素受到限制，而且，经常发生消费者利益被侵害的事例，特别是，跨国交易受到的限制更严重。

　　4.分为：电影、电视剧、记录片等专业影像制作公司和播放公司等制作的“封闭型ott服务”；由单人主播等制作的轻松消磨式“开放型ott服务”，如，吃秀直播、旅游、日常vlog等。

　　5.封闭型ott服务市场由网飞(netfilix)主导，开放型ott服务市场由油管(youtube)主导。其支付结算方式采取按月付款的模式，没有较大幅度地脱离以往pg服务方式的框架，可以接受少许的变化。

　　6.与此相反，向中介型或转播型(音乐(music)、网络漫画(webtoon)、教育(education)、商务(commerce)等)ott服务平台扩张时，必然会面临传统的pg技术具有的局限性，因此，为了更好地应对今后可能发生的变化，迫切需要开发出适用于ott平台多种服务的支付结算技术。

　　9.该问题仅凭传统的结算系统无法解决，只有崭新的结算系统才可以解决该问题。

　　10.另外，在购物中心环境，利用订购视频(vod)等影响内容的ott(over the top)正在掀起商务(commercial)潮流。

　　11.居家购物频道访问量增多，收看影像并购物的t商务化正在发展。业界人士经过分析认为，仅凭会员支付的月费，难以使ott行业得到成长，连维持都艰难。

　　12.收费vod市场规模还小，网飞等纯ott服务难以在韩国立足。其间，居家购物公司正在加紧推行着可移动式，由此可知，ott和居家购物的联盟将会更多。

　　13.传统的媒体商务模式通过单人媒体及社交媒体，以单纯广告宣传内容的形式销售了产品，媒体商务作为一种平台，在制作的节目里，如ott平台优化的体育题材内容、各种形式的电视连续剧和综艺节目等节目里，融化了产品，采用t20(tv to online)方式实施销售和购买，通过移动通讯直接促进销售。

　　14.在韩国，由单人主播抢先掀起了这种浪潮。油管等开始推出了短时间内迅速有趣地宣传产品的“名牌内容”。播放等传统媒体面临向往名牌内容的公众和独立生存的变化趋势，感到了危机。商务的处境也与此相同，虽然推出了居家购物、团购等众多平台，但，由于竞争激烈，再加上经济不景气，需要规划出长期的生存战略。

　　15.要想克服这种困难，媒体商务需要改变以往方式，开始迎合喜好ott环境的大众的消费模式，攻下有购买意向且根据需要消费物品的顾客。

　　16.因此，媒体、商务以及ott环境的结合显得极其重要，预计不接受结算系统，不做出改变，将难以坚持。如今运营的第三方支付结算方式pg(payment gateway)方式无法运营包括新型ott服务市场多元化内容项目在内的支付结算服务，其理由如下：

　　17.第一、it技术已经得到了超乎想象的进步，但，只有支付结算方式依然坚持使用30年前的技术方式。代表性的结算公司有涉足跨国交易的贝宝、中国的阿里巴巴、韩国的inicis等企业。但，从交易解决方案而言，表面上貌似不同，但，实际上，技术方面并不存在区别。

　　18.即，为了保证买卖双方交易的安全，由pg公司代为持有交易资金，帮助交易双方顺利完成交易。并且，pg公司均垄断持有买方的金融信息、交易信息。因此，需要开发出可以解决信息的垄断化、交易资金的持有等问题的崭新的技术方案。

　　20.现有pg公司在实施核算工作时，需要消耗较长时间，其原因在于，需要进行对账工作，以每件交易项为单位，逐一对照要核算的资料，这种对账工作至少需要数小时乃至一日，进行完对账工作之后，还要将购买资金转账给卖方，该过程还要向银行提出申请来完成，在此过程中，如果发生失误等，还要重新进行对账过程等，直至完成核算，这难免需要耗费相当长的时间，更会使运营费用也随之增多。

　　21.居家购物等受到tv节目档期的严重制约，而通过实时直播服务进行销售的企业不可能接受现有pg公司的结算及核算处理方法。

　　22.经营实时直播销售等的电子商务服务企业需要迅速处理核算，因此，不采用现有pg公司运营的服务，而是采用了通过呼叫中心直接结算，自行直接核算的方式。假设现有pg公司代办居家购物结算业务，居家购物企业依据买方的订购信息完成物品配送之后申请核算时，pg公司经过每件交易的对账工作等核算程序之后，将售货款汇至居家购物企业，居家购物企业经过对账程序等自行核算程序，才可以将购物款汇至卖方。

　　23.核算应当在买方收到货物后完成，但，由于业务步骤具有的局限性，不可能实现“立即核算”或“实时核算”。并且，经过多次核算步骤会造成严重的负面影响，如，中介手续费费率增高、延迟时间等。只有“立即核算”或“实时核算”的结算服务才是不特定买方和不特定卖方之间，即使在交易件数大幅增多的情况下也可以接受的未来型支付结算模式，但，现有pg公司的技术无法解决该问题。

　　24.第三、“电子证书”问题。即，其问题在于，目标对象仅仅局限在本国公民。没有考虑

　　到国内合法居住的外籍居住人员，更难以适用于居住在海外且希望通过非面对面方式进行交易的群体。目前和未来的非面对面电子商务交易中，买方所在位置和国籍并不重要，电子商务应当使任何人都可以随地购买，使任何人都可以随地销售。

　　25.调查各国认证方法后发现，买方认证方法和卖方认证方法在形式或程序上不同，况且，不可能向相应国家的认证发放机构提出申请，因此，现有pg公司的认证方法无法适用于各个国家。

　　26.当然，可以依据协议逐步完成，但，pg公司等普通企业实际上不可能向其他国家的任何人要求认证。其结果，pg公司经营的业务只能局限在本国内。

　　27.因此，ott体系的电子商务等国际化服务如果不解决认证体系问题，就无法提供服务。

　　28.为了实现任何人都可以购买、任何人都可以销售的ott商务服务，需要开发出为方便安全的认证方案提供支持的技术方案。

　　29.第四、结算不具备多元化。国内的电子商务环境中，虽然用卡的刷卡结算系统已经得到了完善，但，几乎不用卡的国家难以使电子商务活跃起来。

　　30.第五、海外pg公司也在国内经营业务，其中，代表性企业有大家熟悉的贝宝(paypal)、阿里巴巴(alipay)服务，贝宝在注册会员时，通过卡cvc输入、sms认证等，确认信用卡是否有效。

　　31.今后结算时，只要输入用户的密码，就可以轻易地完成结算。最近，国内金融机构正在尝试引进简便式结算服务。如果国内简便结算市场完全开放，就可以使目前从美国直购时应用的贝宝和阿里巴巴等海外知名pg公司在国内以直营模式参与运营，而目前仅处在国际化起步阶段的国内pg公司将要面临着与之展开激烈竞争的经营环境。

　　32.因此，海外pg公司进驻国内经营并扩张业务时，个人金融信息、交易信息等本国个人信息的泄露将会引发非常严重的问题。

　　33.第六、发生跨国交易时，汇率、购物款持有处、购物款安全性等极其重要。其弊端在于：b国买方购买a国销售的产品时，收到从a国购买的商品之前，需要由该国持有购物款。

　　34.例如，韩国买方从与pg公司对接的中国购物中心购买商品时，为了在中国购物中心进行结算，需要开通中国银行的账户或者威士信用卡/万事达卡。当然，在收到商品之前，还需要将预先支付购物款并汇至与阿里巴巴pg公司对接的中国银行。

　　35.买方对此感到不安全，有时通过直购/反向直购代理公司办理购买，此时，由于跨国交易时发生的退款、发生退货时结算繁琐，会感到众多不便。

　　36.国内买方本人在中国银行开户后进行交易时，如果发生交易问题，需要由买方直接与中国交涉解决问题，因此，导致更艰难的情况。不使用威士信用卡/万事达卡，而是使用国内本地卡时，不能进行交易。

　　40.本发明的目的在于，解决现有pg公司支付结算系统具有的上述局限性带来的弊

　　端，提供一种支付结算平台，其使位于不同地区的国内或国际间不特定多数买方和不特定多数卖方连在ott环境也可以通过居家购物等实时直播或录播、视频等，不受特别限制地进行电子商务交易。

　　41.本发明的目的在于，提供一种电子商务结算服务平台，其将卖方的付款账户用作支付结算的基本介质，提供实时核算或立即核算，使买方感到认证体系便利性和交易安全性的同时，可以使买方像面对面交易一样多重选择商品和服务，可以使卖方确保多种流通，不仅方便，还可以缩减各种手续费。

　　42.并且，本发明的进一步目的在于，提供一种结算服务平台，其实现买方金融信息的双轨制，只允许金融机构持有，根本上保护买方的金融信息，以防范被黑客盗取使用等。

　　43.本发明的另一目的在于，基本上采用卖方和金融机构之间通过特别签约开通的卖方的实名付款账户来代替现有pg公司主要应用的虚拟账户方式，从而根本上解决使用虚拟账户时发生的税务问题、退货或退款时发生的繁杂的各种问题、直至核算，由pg公司持有买方购物款而发生的未用余额问题、作为跨国交易障碍的退款及退货时核算问题。

　　44.本发明的目的在于，提供一种结算服务平台，其通过应用卖方付款账户的后付款交易，使买卖双方通过实时直播，像面对面交易一样，实时以浮动价格进行交易。

　　45.并且，本发明的目的在于，提供一种多元化简便式支付结算服务，其与本发明的结算服务平台连接，应用智能手机和卡，更安全简便。

　　46.并且，本发明的目的在于，将本发明的结算服务平台与传统的其他服务对接，在现有pg公司、油管、脸谱网、亚马逊、购物中心等也可以像本发明一样扩展应用电子商务支付结算结算。

　　49.支付对接模块系统300、买方终端200、卖方系统100、配送商系统500、银行系统400、相应金融机构600相互连接，通过支付对接模块系统，将卖方实时提供的购物内容视频或预先存储的卖方各种销售商品信息，传送至买方终端；

　　50.通过显示于买方终端的结算模块，实施由支付对接模块系统请求提供买方认证及支付结算相关信息的步骤，与此同时，由银行系统的金融信息保护(fip)处理模块执行程序，保护所述信息中买方金融信息等主要信息，以保证信息保护。

　　51.支付对接模块系统请求提供所述买方认证及支付结算相关信息，通过银行系统完成认证及支付结算确认程序时，银行系统执行如下步骤：依据通过支付对接模块系统接收的买方申请信息，请求相应机构600将购物款转账至卖方名下付款账户。

　　53.这是卖方根据特别约定的规章和条件，通过银行开设的卖方实名账户，是卖方名下账户，但，转账到付款账户的所有购物款的转账行为均由签约银行负责。从买方的账户转账并核算交易时，只有签约银行是作为主体负责转账到配送商、pg公司和卖方的账户，这是一种信托性质的签约账户，至于其付款账户开通方法，在填写pa公司同意书，备齐银行要求提交的文件等之后，经过类似于通常业主账户开立程序的流程开立。

　　55.在上述步骤，购物款转账到付款账户时，支付对接模块系统接到银行系统发送的

　　56.所述银行系统汇总从所述支付对接模块系统接收的退款、退货、是否配送等信息，按照各卖方分别核算并转账到各卖方的指定账户。

　　57.本过程中，转账到卖方付款账户的购物款由于其属性，基本上以后付款模式处理，根据需要，也可以采用预先付款、货到付款等其他方式运营，如果采用后付款时，可以与银行电算系统的定期核算方式连接，实现立即核算及实时核算。

　　58.本发明的主要目的在于，在不特定多数买方和不特定多数卖方之间，顺利完成多件电子商务，为此，实现立即核算或实时核算方式是必备因素，这种方式解决了以下弊端：现有pg公司结算系统采用的是预付款方式，在转送商品之前，由第三方pg公司持有着买方结算的购物款，这种方式由于预付款方式和虚拟账户运营方式等，导致对账工作等核算程序变繁杂，且核算的电算系统工作周期相较于银行系统不灵便，不能实现实时核算或立即核算体系。

　　59.当然，不能实现实时或立即核算的情况下，由于继续累积的核算问题，ott环境无法承担由于不特定多数人可能会大幅增加的电子交易结算。

　　60.与实施所述各步骤业务的系统相连的程序通过以下方式互动，具体如下：

　　61.首先，为了实时直播购物和结算，卖方系统100的播放播放模块输送s100的信号通过互联网接口部351、359、380传送s110至支付对接模块系统300的播放接收管理部380，该播放接收管理部380以流媒体方式s120，将实时直播购物内容传送s130至买方终端200。

　　62.通过显示于买方终端200界面的结算模块输入s170与支付结算相关的信息等时，支付对接模块系统300通过互联网得到针对所述信息的回应，由支付对接模块系统的支付对接业务处理部370处理信息，并通过金融专用网络套接字通信，与银行外部系统410交换信息并处理业务。

　　63.针对输入的各种支付结算信息，所述支付对接业务处理部370数据库管理部340对接，存储数据或处理信息，并依据管理的守护进程，执行s160业务。

　　64.但，买方的金融信息等主要信息不存储在数据库管理部，而是直接传输至银行系统加以保护，并处理信息。

　　65.所述支付对接模块系统300的支付对接业务处理部370不仅处理和传输所述买方终端200请求提供的各种支付结算信息，还与配送商系统的配送信息服务器系统500对接，处理配送信息，核算配送款项。

　　66.支付对接模块系统300可以单独运营海外结算处理用海外支付对接守护进程模块320，与通过本发明所述方式运营的国外结算平台对接。

　　67.银行系统400由银行外部系统410和银行内部系统420组成，通过金融专用网络套接字通信完成银行系统与支付对接模块系统300相互之间的通信。

　　68.所述套接字通信是一种金融专用网络，用于办理银行系统处理的金融信息保护(fip)处理模块450及货款结算保证(ppg)处理模块的业务。

　　69.银行内部系统420中，用于管理付款账户的付款账户管理系统490与所述银行的处理模块对接，处理与付款账户相关的业务。

　　70.银行外部系统410设有数据库管理部415，存储及处理从支付对接模块系统300接收的各种信息。

　　71.银行系统400与买方联系的相应金融机构600(买方账户管理银行、发卡公司、其他金融机构、贷款公司等)收发金融信息，接收买方账户的购物款转账s190，或者，直接或按照约定方式等，接收信用卡发行公司的转账，或者，接收其他金融公司及贷款公司的购物款转账，并按照买方申请的方式，由签约银行系统400核实买方的认证及支付结算金融信息。

　　72.可以通过本发明所述系统及各步骤执行的程序，实时核算或立即核算，应用买方的账户信息执行买方的认证程序，所以，即使是在国内居住的外国人，只要开通银行账户，就可以在本系统的电子结算平台执行电子商务的认证及支付结算。

　　73.上述内容基本上描述了可以通过本发明所述系统及各步骤执行的程序，在ott环境下，收看买方终端播放的直播购物内容，实时支付结算的方式。

　　74.当然，本发明的手段不仅可以对所述实时直播进行电子结算，还可以录制所述提供的内容，按照编制的时间段定期为买方终端提供服务，采用与所述方式相同的方式，为内容的商品进行支付结算。

　　75.并且，关于卖方网页等提供的销售商品图片或影像，可以链接提供，或者，编辑呈一定形态提供给买方终端，对于买方订购的商品，也可以采用与所述方式相同的方式进行电子支付结算。

　　77.ott环境通过互联网络，为全球范围内任何地方的任何人都提供服务，提供播放内容的实时直播或录制播放或商品图片等，提供可以使不特定的任何人都可以进行电子商务的电子商务支付结算平台，从而使非面对面电子商务活跃起来。

　　78.卖方只要持有智能手机，就可以利用本发明的结算平台，轻易地实时宣传本人的商品或服务，并且，由于销售手续费低廉，可以提升流通竞争力，还可以通过立即核算系统尽早收回销售款。

　　79.买方根据多种商品信息的不同地区、不同商品、不同用途、不同时间段等不同类别，搜索编制的实时播放日程，轻易地接触商品信息，按照收看中界面的浮动价格，立即通过支付结算购买商品。

　　81.由金融机构负责管理买方的金融信息，从而提高安全性，即使实施简便式结算时，也可以保持安全性。

　　82.基本上应用卖方的实名账户，不会发生虚拟账户中发生的税务问题、未用余额问题等，可以提高卖方的信任度，根除虚假广告等。

　　83.可以将服务范围扩达到在韩工作的外国人等，无法实施买方认证的群体，不仅可以提高便利性，还可以通过本电子商务结算方式，使全球成为一体化市场，创建崭新的市场运营模式。

　　84.图1示出了根据本发明一实施例，与韩国金融委员会引进psd2金融政策相关的参考图。

　　85.图2示出了根据本发明一实施例，通过所述pa公司的所述“支付对接模块”运营所述买方、所述卖方、所述签约银行的支付结算系统的整体构成和业务流程的参考图。

　　86.图3示出了根据本发明一实施例，支付结算系统通过所述pa公司的所述“支付对接模块”控制整个系统的信号流向的参考图，该参考图从软件角度描述了本工作方法。

　　88.图5示出了根据本发明一实施例，支付结算系统使所述卖方通过所述“支付对接模块”提供内容，使买方终端收看该信息，所述买方请求结算时，“支付对接模块”得到回应并进行处理的参考图，该参考图描述了软件的程序。

　　89.图6是根据本发明一实施例的支付结算系统软件程序的参考图，如图所示，为了保护所述买方的个人信息，所述买方将金融信息输入到买方终端时，所述“支付对接模型”得到回应，通过所述“签约银行”外部系统向所述“签约银行”内部系统的所述“付款账户”管理系统发出请求，申请管理和保护包括与交易相关的主要信息在内的信息。

　　90.图7是根据本发明一实施例的支付结算系统软件程序的参考图，如图所示，所述买方终端针对商品购买请求支付结算时，所述“支付对接模块”得到回应，通过所述“签约银行”提取买方购物款并转账到所述卖方“付款账号”，然后，请求保证支付，并将其结果信息传送至支付结算系统的软件程序。

　　91.图8是根据本发明一实施例的支付结算系统具体流程的参考图，示出了所述“支付对接模块”针对包括配送相关信息在内的核算信息或者买方终端的买方退款请求，得到所述卖方的回应，请求所述“签约银行”办理核算或退款的流程。

　　92.图9是根据本发明一实施例的支付结算系统具体流程的参考图，如图所示，所述“签约银行”同时手续费及购物款的核算或退款。

　　94.图1示出了根据本发明一实施例，与韩国金融委员会引进psd2金融政策相关的参考图。如图所示，根据政府颁布的政策，现有pg公司根据现实情况，将“第三方支付结算代理服务提供商(tpps(third party provider))”的运营政策分别适用于“支付发起代理服务提供商(pisp(payment initiation service provider)：mypayment)”和“账户信息代理服务提供商(aisp(account initiation service provider)：mydata)”，实施双轨制政策，如参考图所示，该项政策与本发明技术相符。

　　95.图2示出了根据本发明一实施例，支付结算系统通过所述pa公司的“支付对接模块系统”，使买方、卖方、签约银行互动对接的整个业务流程，根据预先设计的标准业务流程，如果其他国家也提供图2所示模型的服务时，不仅服务符合国际金融法，而且技术也具有稳定性，另外，不需要用威士信用卡/万事达卡结算，可以用普通卡进行结算，不管是国内，还是在国外，都可以办理现金、账户转账、贷款等多种结款业务。

　　97.如图3及图4所示，根据本发明的pa公司支付对接模块系统300是一种结算平台，其在买方终端200、卖方系统100、配送系统500、签约银行系统400和相应金融机构600之间转送，促成非面对面商品或服务交易，其基本构成包括：互联网接口部351、359、380，其通过互联网与买方终端、卖方系统、配送商系统收发信息；播放流播部390，其将所述购物内容流式传送至播放接收部360和买方终端，该播放接收部36用于接收卖方系统的购物内容并进行

　　98.并且，pa公司的支付对接模块系统由以下构件组成：支付对接业务处理部370，其对于从买方终端接收的与交易及支付结算相关的各种信息进行处理；数据库管理部340，其用于存储和管理购物内容及交易支付信息等；套接字(socket)金融专用网络350，其用于与银行系统收发信息。

　　100.支付对接模块系统300接收卖方系统100传送的购物内容影像，流式传送至买方终端的步骤；

　　101.通过买方终端200的结算模块250，将包括买方订购商品或购买服务在内的支付结算相关信息输入至支付对接模块系统300的步骤；

　　102.支付对接模块系统300请求签约银行系统400提供买方请求相关信息的步骤，该买方请求相关信息为所述输入的信息中，买方的账户转账等；

　　103.按照所述账户转账请求信息，由签约银行系统400请求买方相应金融机构系统600实施账户转账，而支付对接模块系统300接收通知的步骤，该通知为：将所述购物款转账至签约银行系统400监管的卖方名下付款账户的转账结果信息；

　　104.所述支付对接模块系统300接收所述转账结构的通知，将所述转账结果传输至所述卖方系统100及/或所述买方终端200的步骤；

　　105.由签约银行系统400核算转账至所述支付账户的购物款，将交易商品时发生的是否配送、退货、退款等是否正常交易完毕的信息传送至签约银行系统400，以便于转账到卖方指定账户的步骤。

　　106.在执行所述流程的过程中，所述支付对接模块系统300只是转送买方注册会员和办理结算、认证等时需要的金融信息，以使签约银行系统400处理信息，所述金融信息不存储在支付对接模块系统300，只有银行系统才可以进行管理，办理交易时需要的认证及结算业务。

　　107.买方购买商品或服务，并通过“买方终端”200，实时通过支付对接模块系统300接收“卖方服务”影像，实时收看直播影像。购买商品或服务时，如果通过显示于“买方终端200”的“结算模块”250，选择账户转账、卡、贷款等多种方式请求支付结算，“支付对接模块系统”300就会得到回应，请求“签约银行系统”400结算购物款。

　　108.为了实现买方的购物款支付结算，本发明基本上采用利用卖方付款账户(pea

　　)的后付款式支付结算。现有pg采用预付款方式，这与后付款式卖方付款账户具有根本性的区别。预付款和后付款的区别在于，预付款由买方支付的同时，与物品是否配送到位无关，买方的购物款会从买方的账户立即转账至第三方pg公司的账户，使非面对面交易实际上成为“交易结束”状态。

　　109.此时，非面对面交易已经构成“交易结束”，因此，即使买方尚未收到商品，只要卖方提出核算请求，也可以核算购物款，随着核算的实施，即使购物款支付给卖方，交易呈无异常状态。

　　110.特别是，支付结算中，信用卡结算占据着相当多的部分，此时，卖方的核算请求次数极多或请求时间极快，因此，交易结束后，如果发生退货、退款等问题，核算会变复杂，从买方角度来讲，购物款退款或卖方重新核算销售款需要消耗时间，流程也复杂。

　　111.但，根据本发明的系统中，当卖方付款账户汇入买方购物款时，由交易当事人之一持有购物款，因此，非面对面交易构成为“交易中”状态，只有买方收到该商品，向卖方提供“商品已确认”信息，或者，超出电子商务法规定的自动结算期间时，非面对面交易构成“交易结束”。在“交易中”状态下，卖方不能请求核算，因此，购物款不会支付给卖方，而是采取后付款结算模式，待交易完毕后，购物款才可以通过核算转账给卖方。

　　112.因此，可以根本性地防范传统的预付款交易方式中发生的以下问题：由于虚假广告、脱销、赃物等原因取消购买以及退款、未用余额、卡透支、手机诈骗等。其中，卖方的付款账号为卖方名下付款账号，是一种付款专用账户，用于保管将支付给卖方的购物款，可以分别开立应用国内卖方用和国外卖方用(针对国外卖方希望在国内提供服务时的服务技术)。另外，卖方的付款账户开通方式类似于通常银行线下为法人或工商业主办理账户的形式。

　　113.买方通过电子商务选择商品，通过结算模块请求转账购物款时，购物款从买方账户转账至卖方付款账户，从买方接收最终交易确认信息之后，到达约定时间或者收到卖方的核算请求时，转账到付款账户的购物款通过银行电算系统的运营方式被实时或立即核算，然后，除了给pa公司和签约银行分别支付手续费之外，还将从购物款扣除手续费的款项转账至卖方的指定业主账户。

　　114.但，付款账户是一种特殊账户，转账到付款账户并受到保护的购物款不能被取款，直至正常核算被确认，其安全性得到了保证，因此，比起其他支付结算平台安全可靠，由于其具备的构成，还可以办理现有pg公司无法处理的“立即核算”或“实时核算”。

　　115.为了所述买方付款账户的开立及管理等，“签约银行内部系统”420由付款账户管理系统490和付款账户处理系统430组成，“付款账户管理系统”490与银行的基本账户管理系统或信托账户系统连接，办理卖方付款账户管理业务。

　　116.所述“付款账户处理系统”430由两种模块组成，其中之一是“金融信息保护处理模块”450，其由以下两种手段组成办理业务，分别为：“金融/结算信息汇总实施守护进程”451和“金融信息保护管理模块”459。

　　117.所述“金融/结算信息汇总实施守护进程”451是一种程序，起到守护进程(daemon)的功能，用于核实买方是否对于买方的个人信息二维码、居民身份证号码、护照信息、互联网个人识别编码信息、账户信息、账户密码信息、信用卡信息、信用卡密码信息、其他信息等金融信息发出输入、存储、更改、搜索等请求。金融信息保护管理模块459是根据“金融/结算信息汇总实施守护进程”451的请求，保护、管理买方的金融信息，以保护金融信息的模块。

　　118.现有pg公司适用pg公司自身的安全保障技术管理买方的金融及信息等主要信息，不能否认这相较于金融机构相比，暴露在黑客攻击的风险相对高。

　　119.与此相反，pa公司通过所述系统只管理买方个人信息(姓名、电话号码、手机号码、地址、电子邮件、其他等)、购买信息(商品名称、商品代码、商品信息、保证书、其他等)、交易信息(配送、核算、退款、推迟、终止等)、结算信息(付款方式、预付款、货到付款、后付款、混合、复合、其他等)等，并不持有买方的所述金融信息，该金融信息只有签约银行持有和管理，因此，相较于现有pg公司的信息保护技术，更安全可靠。

　　120.该方式是基于图1所示金融委员会推行政策实现优化的金融技术，实施双轨制，分别管理交易信息和金融信息是其核心部分，这一种可以保护买方金融信息的崭新的服务方式，而现有pg公司的交易不能提供这种服务。

　　121.并且，构成所述签约银行内部系统420付款账户处理系统430的第二个构成为“货款结算保证(ppg)处理模块”470，其中，由共5个执行程序的构成组成：“交易认证/对比/确认管理模块”471、“货款支付保证(ppg)管理模块”473、“交易对接处理信息管理模块”475、“交易核算/退款/推迟/停止管理模块”477、“卖方付款账户管理模块”479等。

　　122.各种功能的详细情况如下：首先，“交易对接处理信息管理模块”475通过“结算模块”250，使“支付对接模块系统”300得到签约银行外部系统410的回应，整合个人信息、购买信息、交易信息、结算信息等。

　　123.并且，“交易认证/对比/确认管理模块”471为检验卖方的认证信息和交易信息，进行对比管理，对于请求确认信息做出回应，并与“货款支付保证管理模块”473对接，提供购物款处理结果信息等。其中，“货款支付保证管理模块”473保存交易保证书，该交易保证书起到与国内电子证书相同的作用。即使不是本国公民，只要持有与签约银行签约的付款账户，本发明就可以使其作为卖方进行运营，由此解决了现有pg公司不能使外国人和外国企业作为卖方进行运营的弊端。

　　124.交易完毕时，“交易核算/退款/推迟/停止管理模块”477执行与核算/退款/推迟/停止等相关的功能，其通过核算，按照约定分配转账到卖方付款账户的买方的购物款，并将其转账到pa公司、签约银行、卖方指定账户等，“卖方付款账户管理模块”479与“付款账户管理系统”490对接，提供“支付对接模块系统”300请求提供的卖方付款账户相关信息。

　　[0125]“付款账户管理系统”490待开通卖方名下付款扎昂胡之后，进行管理。卖方的付款账户依据营业执照、法人账户、签约银行同意书、pa公司的同意书等申办开通，其是指与pa公司的“支付对接模块系统”300对接，持有负责管理的买方购物款以及按照签约银行的指示存款及取款的特定账户。

　　因此，该方案不同于第三方pg公司持有购物款的传统方式，由坐位交易主体的买方或卖方持有购物款，安全合法，该技术形态还可以实施跨国交易。

　　买方通过买方终端200的结算模块请求支付对接模块系统300进行支付结算时，将请求参照买方请求的支付结算信息等，将购物款转账到付款账户。

　　此时，按每件交易分类购买款转账至付款账户，转账工作呈代办形态，根据买方的核准请求，“支付对接模块系统”300得到回应，并告知“签约银行系统”400代办。

　　只有买方和卖方的正常交易往来达到成立条件，才可以将汇入卖方付款账户的购物款转账到卖方。由于退款或取消等，被告知交易往来异常，未达到成立条件时，重新自动转账至买方的账户。pa公司的“支付对接模块系统”300使签约银行系统接收要求提供交易往来成立相关信息的请求，在“签约银行系统”400的“交易/核算/退款/推迟/停止管理模块”477执行相关程序，确定交易成立条件。

　　如此，本发明的方式是一种保护交易的方式，买方和卖方进行交易时，在非面对面电子商务模型p2p、b2c、b2b、b2g、g2g等任何形态的交易中，卖方付款账户都可以安全地完成交易。

　　如图5所示，根据本发明的支付处理系统可以采用通过浏览器和手机应用程序，针对所有信息实施通信的技术。“卖方系统”100从“支付对接模块系统”300的播放接收部360接收“实时购物内容”s100，在播放流播部390进行“转播处理”s120并提供服务，以便于收看

　　并且，收看直播购物的过程中，通过买方终端的结算模块200为购买执行“支付结算”s170时，加密相关的主要信息，并实施“通信”s180。

　　此时，通信的数据保安处理方法可以将aes(advanced encryption standard)技术作为基本方案。

　　这种方法是控制收看人和播放人的中央控制技术，收看人为不特定多数的买方，播放人为不特定多数的卖方，是一种新技术的p4p(peer for peer)方式，补救了p2p(peer to peer)方式的弊端。

　　如图6所示的买方认证过程中信息保护及认证过程，pa公司“支付对接模块系统”300得到买方终端(200的结算模块针对买方金融信息等做出的回应s310，通过“签约银行系统”400外部对接系统410和金融专用网络s150、s170请求签约银行系统提供保护。

　　接着，针对金融信息等，通过签约银行的“金融信息保护(fip)处理模组”450，请求s190其他银行、发卡公司、金融公司等“相应金融机构”600的“对接系统”是否存在买方在申办信用卡、开户时应用过的金融个人信息，然后，对于信息的实效性结果得到回应，而支付对接模块系统300通过金融专用网络套接字(socket)通信，对于买方的认证结果得到回应。

　　这种过程代替通过现有pg公司实施支付结算时执行过的另外买方认证方式，可以通过金融公司的保安系统，确认买方金融信息等之后，代办买方认证，因此，结算简便，并且，只要持有银行账户，国内公民及外国人等任何买方都可以通过本方式的认证进行结算。

　　如图7所示的购物款转账过程，“支付对接模块系统”300通过买方的终端受理结算请求s110，与数据库管理部340对接，经过“支付对接业务处理部”370，通过“签约银行系统”400和“专用套接字模块”s150，请求付款账户转账。

　　接着，通过签约银行外部系统410的“支付对接模块专用套接字”s170，对于支付结算请求得到回应，依据结算信息等，通过“货款结算保证(ppg)处理模块”470，向其他银行、金融公司、发卡公司等“相应机构”600的“对接系统”发出依据买方的结算请求s190转账购物款等请求。

　　转入的购物款存入签约银行备案的“卖方付款账户”，通过签约银行外部系统410的金融专用网络，将购物款处理结果信息传送至“支付对接模块系统”300，告知转账结果。

　　支付对接模块系统300对于签约银行的购物款处理结果得到回应，将购物款处理结果告知于“卖方系统”500的转送/配送管理服务器。

　　如图8所示的配送及核算相关处理过程，支付对接模块系统300得到卖方系统100针对核算及配送相关信息做出的回应，存储在“支付对接模块系统”300的“数据库管理部”340，通过“支付对接业务处理部”370，利用与pa对接的签约银行的金融专用网络请求实施核算/退款。

　　通过金融专用网络得到“签约银行系统”400得到回应，存储s190在签约银行外部系统的数据库，在签约银行内部系统的“交易对接处理信息管理模块”475汇总信息之后，判断请求是否具有合理性，在“交易核算/退款/推迟/停止管理模块”477处理业务之后，通过金融专用网络，将核算/退款结果发送至支付对接模块系统。

　　存储在“支付对接模块系统”300的“数据库管理部”，并将其结果发送至买方及卖方系统。

　　如图9所示的最终步骤的核算处理过程，通过“支付对接模块系统”300得到对于核算请求的回应，执行“签约银行系统”400的核算程序，核算方法的对象为pa公司的手续费、签约银行的手续费、卖方的购物款、买方的退款金额等。根据各个核算对象和协议，核算方法会有些不同，但，将“同时核算”作为基本方式执行。本发明是根据以每件交易为单位组成的实时核算或相互约定立即完成的立即核算的方式，核算的步骤和时间被加快，由于缩小传统核算步骤等，卖方不仅可以节省时间，还可以进一步缩减手续费，在方面得到相当多的利益，这是一种新型技术方案，pa公司可以缩减持有购物款和保护管理信息的风险管理费用。

　　本发明中，卖方系统100由用于直播的直播内容提供服务器和核算及配送管理服务器，当然，可以利用智能手机提供商品或服务的影像，收发与核算及配送相关的数据。

　　卖方系统100可以运营网页，将商品图片或简单的视频发送至买方终端，支付对接模块系统300将卖方商品的图像编辑成一定格式，发送至买方终端。

　　可以针对多种商品，采用多种方式，为买方终端200提供服务，并且，可以采用所述方式办理认证及结算等，本发明不仅可以应用在ott环境，还可以有效地应用在多种电子商务交易系统。

　　上述实施例只是其一例，只要是本发明所属技术领域的通常技术人员，都可以在不脱离本发明本质特征的范围内，进行多种修改和变形。

　　因此，本发明揭示的实施例不用于限定本发明的技术思想，而是用于描述本发明的技术思想，本发明的技术思想范围不受上述实施例的限定。

　　本发明的保护范围应当依据下附权利要求书进行解释，应当解释为，与其处于相同范围内的所有技术思想均落入本发明的权利范围。

　　1.计算机网络安全 2.计算机仿线.网络安全；物联网安全 、大数据安全 2.安全态势感知、舆情分析和控制 3.区块链及应用